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第一步，首先要了解自己的需求，想清楚，买保险是要解决什么问题？

其次，再去了解产品内容，要清楚的知道，这份产品的优点是什么，缺点是什么？保障内容是什么？不保什么？对于同类型产品，它的保障内容怎么样？

然后，要明白：买保险就是买“保额”。回到一开始，我们希望通过花最少的钱，买到尽可能最多的保额。

一个家庭中，最多的保费预算应该留给创造收入最多的那个人。因为只有他源源不断的给家庭创造经济来源，整个家庭才能健康稳定的成长。

而孩子的保费预算，应当在父母之后再做考虑。如果父母收入高一点，那就规划一份长久一点的保障，如果父母收入低，那就给孩子一份阶段性的保障，待孩子成人之后，自己给自己再做打算。一个刚出生一个月的宝宝，规划一份保障30年的保险，80万的保额，一年的保费也就RMB1000+而已。

一个家庭的保费预算，在发达国家，大约占到家庭年收入的20%左右。但是，今天的中国可能无法实现这么高比例的配置，因为我们除了要考虑风险，更多的要考虑的是当下的生活压力。很多家庭每个月都有大额的贷款支出，生活成本支出。因此，在目前的情况下，一个中国家庭合理的保障性成本的支出，大约占家庭年收入的5-15%。

寿险是买给家庭经济支柱的，小孩子没必要买寿险。再从宝宝可能遇到的健康风险出发，考虑以下四个方面：

1、门诊的小疾病风险。对于孩子平时的医药费，社保是可以报销一部分。这里提醒各位父母，一定要先给孩子买社保，再配商业保险。社保作为基本保障，不需要做健康告知，可以覆盖门诊和先天性、既往疾病的治疗，而这些情况大多数商业保险都是不支持的。

2、较轻的疾病或意外住院，比如孩子常见的因肺炎、磕磕碰碰等意外住院的风险，可用泰康少儿意外和安联住院保的组合，通过搭配意外险+小额医疗险，抵御意外风险、意外门诊及住院、疾病住院等在1万元以内的风险。

3、较重的疾病或意外住院风险。主要指的是一些中等程度的治疗费，比如做手术、较重疾病以及意外事故产生的治疗费用，因为花费较大，需要配合安联臻爱百万医疗险以抵御超过1万的较重疾病或意外风险。

4、重大的疾病风险。比如说少儿常见的白血病，这类疾病花费巨大，最好用重疾险（主）+百万医疗险（辅）的组合，把保额做高。因为重疾可提前给付，例如买了50万保额的重疾险，一旦出险，可一次性拿到50万；而百万医疗则事后报销，看病需先掏钱，拿了发票才能找保险公司报销。